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宜信CEO唐寧:剛性兌付打破財富管理出現更多不確定性

發布時間: 2018-11-14
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品牌頭條(www.bycadence.com)近日,以“中國:改革新征程 開放新境界”為主題的2018中國發展高層論壇專題研討會在北京釣魚臺國賓館舉行。

在下午的“緩解中產階層焦慮”分論壇上,宜信公司創始人、CEO唐寧認為,中產階層有兩大焦慮,一是與科技進步相關的焦慮,二是財富管理和投資理財方面的焦慮。唐寧表示,面對科技進步對職業造成的沖擊,中產階級可以通過不斷培訓提升技能來緩解焦慮。而對于理財回報的不確定性上升,唐寧認為中產階級應該在年輕時對財富進行組合配置,提升權益類收益占比,培養長期投資的觀念。

 

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(唐寧在分論壇發言)

唐寧:非常高興,我剛才還想有多少參會者來到咱們論壇,如果一滿屋子的話,是不是說中國中產階層太焦慮了,如果沒有人的話,沒有焦慮我們也比較容易了?,F在看來是一個很均衡的論壇,說明還是有一定的焦慮,但是似乎還是有解決方案的。

我們從事金融科技財富管理、保險科技方面的工作,所以服務的人群之中非常重要的一個人群就是中產階層。在工作過程之中也希望特別了解他們,而且科技大數據能夠給我們深度了解中產階層的機會。那么我們發現他們有哪些焦慮呢?

我覺得一個很明顯的就是科技的到來,技術是不是會取代人?而且對于中產階層來講,很多都是公司的骨干力量,中堅。以前自己在公司之中的地位還是非常穩固的,掌握了相當的技能,也有多年的經驗。但是隨著科技不斷地進步,有一些甚至是顛覆性的可能,對于我們的中產階層、知識工人、知識工作者產生什么樣的作用?這個其實是重要的焦慮來源。

那么我們的思考是說,不論是在我們所從事的財富管理,還是我們所從事的保險科技等等,我們的觀察是說,如果善用科技的話,利用科技幫助我們的同事、我們的團隊成員、我們的中產階層做好再培訓,能夠不斷地取得個人的知識也好、管理經驗也好,等等的提升的話,是完全可以成為科技的主人。但是這個要求我們在做培訓的時候也要用新的方式,而不是原來的那種比較枯燥,大家不太愿意參與的方式。

那么什么樣的方式呢?我們在做培訓的時候,我們把培訓的內容做的非常的短,5分鐘一個知識點,不能夠搞長了。而且非常得有趣,類似一種游戲型這樣的方式,而且可以跟參加培訓的人有有效的互動、參與。有參與感,讓他們能夠入境,而且不知不覺的很開心地就能夠提升自我。等等類似這樣創新的方式,能夠幫助我們利用科技,讓我們的同事、團隊成員成為技術的主人。

給大家舉一個例子,我們保險科技的創新在于能夠把復雜的保險產品,它許許多多非常難懂的功能能夠用大數據的方式、用科技的方式智能化地與無論是小微企業客戶也好、個人客戶也好、農戶客戶也好的需求,能夠對接起來,智能化地對接。而且這種工具可以幫助我們的同事在開展業務的時候,比過去不知道要高效多少。我想大家如果購買過保險,獲得過保險服務的話,可能都覺得還是有很多可提升的空間的。過去我們的保險、我們的金融都是由個人以一種不盡完美、不盡專業的方式提供出來的。那么是不是能夠在這方面,科技幫助他更好地培訓,同時幫助他更好地展業。我覺得這些應該是下一階段以科技去解決科技帶來的焦慮的一個方式。

這是我們觀察到的中產階級的一個重要的焦慮,就是科技進步帶來的焦慮。

另一個焦慮是和財富管理和投資理財相關的。大家看過去10年、15年,我們中產階層能夠獲得的理財的機會相對比較少,而且他對這些的判斷相對比較簡單。因為過去的理財產品都是有顯性的或者隱性的所謂剛性兌付。無論他去銀行也好、信托公司也好,包括互聯網金融、金融科技等等,很多這種理財場景都是有一個所謂剛兌的成分在那里。無論中央政府、地方政府還是國企等等,都會有一個出了事他負責、誰負責這樣一個邏輯在。那么進黑,我們中產階層的投資組合之中類似這種能夠給我們帶來戰勝通脹較高回報的理財形式,如果還依賴過去的那種較高收益的有政府剛兌固收的話是不可能了。

未來我們中產階層的資產組合,而且能夠持有之0年、30年的風險分散的高質量的、能夠讓我們真正做到活到一百歲也老有所養老有所依的一個組合來講,一定會是權益類的占大多數比例。當然一定是在我們的工作者、我們的中產階層比較年輕的時候,隨著年齡的增長權益類會降低,固定收益類會提升。但是相當一個階段有重要權益類占比要提升。但是如何判斷價格不斷波動,甚至產生階段性虧損的這樣的權益類的產品?如何能夠把權益類、固定收益類、現金管理類等等這些作為一個組合來講,能夠有效地搭配在一起,并且有長期投資的這種觀念,我覺得對于中產階層是非常非常重要的。而這樣的技能現在是絕大多數人所不具備的,過去過度依賴國家、依賴社會,怎么解決這個問題?我覺得這是另外一個焦慮所在。


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